Агата Стрельникова
Ситуация знакомая, которая последнее время все чаще происходит с волгоградцами: вы пытаетесь оплатить покупку, а карта не работает. Банк заблокировал счёт. О причинах и путях решения проблемы рассказали на сайте Объясняем.рф.
Причин может быть две.
Согласно закону № 161-ФЗ, который обязывает банки блокировать карты при признаках мошенничества. В этом случае деньги на счёт можно зачислять, а снять их разрешается только лично в отделении по паспорту.
Согласно закону № 115-ФЗ, который замораживает и карту, и счёт при подозрениях в отмывании доходов, уклонении от налогов или финансировании терроризма.
Почему банк может заподозрить нарушение закона?
У Центробанка есть перечень признаков мошеннических операций. Если перевод соответствует хотя бы одному из них — система бьёт тревогу. Например:
- реквизиты получателя или устройство отправителя есть в базе данных ЦБ или в системе «Антифрод»;
- операция «выбивается» из привычного поведения клиента: пенсионер вдруг делает крупные переводы, клиент переводит деньги новому контакту, с которым не взаимодействовал последние 6 месяцев;
- за сутки до перевода клиент перечислил себе через СБП более 200 000 рублей из другого банка;
- на устройстве клиента зафиксирована установка вредоносного ПО или смена номера телефона в онлайн-банке (или на «Госуслугах») за 2 дня до перевода;
- оператор связи сообщил о подозрительных звонках или SMS.
Система не совершенна и порой бывают сбои. Легальные операции банк считает подозрительными. Например, может быть заблокирована карточка самозанятого, который получает много мелких переводов в день (более 10). Такие действия могут попасть под подозрение в дроблении денег по незаконным схемам. Система блокирует счет до тех пор, пока владелец не докажет законность операций.
Пошаговая инструкция по разблокировке карты:
Запросите письменное объяснение от банка: почему заблокировали и какие документы нужны для подтверждения.
Соберите доказательства (фото документов, скриншоты, выписки) и напишите пояснение.
Передайте пакет в банк — лучше лично, но можно через чат или электронную почту. Обязательно получите отметку о принятии.
Если банк отказал — жалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную. Тема: «Информационная безопасность». Регулятор рассматривает жалобу до 15 рабочих дней.
Крайний шаг — подача иска в суд.
Как снизить риск блокировки карты?
Заблаговременно предупреждайте банк о предстоящих крупных или нетипичных переводах.
При смене номера телефона сразу обновляйте данные в приложении.
После изменения контактных данных избегайте крупных переводов в течение 2–3 дней.
Банковские системы защищают нас от мошенников, но иногда они ошибаются. Главное — знать свои права и последовательно действовать.
